哪家保险的重疾好:买重疾险哪家保险公司性价比最高?

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1、哪家保险的重疾好:买重疾险哪家保险公司性价比最高?

买重疾险,安全性始终是避不开的话题。很多人在选择重疾险时会倾向于那些耳熟能详的大保险公司,感觉会让人更加安心。想要大公司的产品,保费贵保障责任还不好,那看看性价比高的产品吧,发现公司名气太小,于是陷入了选择困难症。“这个保险公司怎么样?那个保险公司靠不靠谱?”面对这样的问题,只想回答一句:买重疾险主要选的是产品,而非保险公司!

从数据可以看到,因为对保险公司不信任,从而不愿意购买健康险的人群占比超过了五分之一。那么,今天我们就来看一看买重疾险是不是大公司的产品更好,帮大家消除对保险公司的不信任感。

保险公司成立不容易,大小保险公司都靠谱

保险公司的成立不同于普通公司,必须要获得经营牌照,而保险牌照在我国属于稀缺资源,申请排队等牌照批复的公司超过100家,保监会对待新保险公司非常审慎,往往等到真正批复下来要2年多时间。

(《中国保险法》对成立保险公司的要求)

1、成立保险公司需要充足的资金

设立保险公司,注册资本最低限额也要两亿人民币,而且是实缴货币资本。从实际情况来看,很多保险公司的股东注资已远远超过2亿,还有一些保险公司的注册资金高达百亿。从注册资金的角度来讲,保险公司其实没有“小”公司,都是大公司!

2、保险公司需要有持续赚钱的能力

想要注资成立一家保险公司,单纯有资金是不够的,还得有持续赚钱的能力。中国银保监会会针对投资人的背景及财务会计报告进行审核,确定投资机构具有持续出资能力,最近三个会计年度连续盈利。

3、保险公司从业人员需要具备专业知识

除了对资金和可持续资金有严格的要求外,银保监会对保险公司的董事、监事及高层管理人员也有专业要求。即便上任了,银保监时不时来清查一下高管资质,或否决相关高管的任命申请,这严格程度和杀伤力较之学生时期不定期的随堂测验,那绝对的有过之无不及。

4、成立之前,需要具备可行的经营方案

要成立保险公司,必须在一开始就有可行的经营方案。如果没有明确的公司经营方案,新保险公司就会在激烈的市场竞争中,因盈利模式不清晰而陷入被动境地。保险公司是需要通过严格的注册资金、持续注资的能力、高管人员专业度、经营方案层层审核的,起点很高,不能按照普通“大小”来对保险公司下定义,更不能单凭广告和保险营销员的数量来判断保险公司大小。

5、保险理赔的原则,不惜赔、不滥赔

有人觉得大公司的实力强,出险了肯定会赔;而小公司实力不强,赔偿的时候会找借口不赔。只要是保险公司,理赔都有个原则叫不惜赔、不滥赔。如果风险明确,符合理赔条款无异议,那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声,要知道,理赔才是保险公司的口碑源泉。

通过以上数据能看到,各家保险公司的理赔率能达到97%以上,不存在明显差异。而且每张拒赔的保单,都有理有据。保险公司会根据保险条款进行赔付,符合条款的保险公司一定会赔,不符合条款的保险公司有理由拒赔。该赔的赔,不该赔的不赔,这跟公司大小、你是否有熟人根本没有关系。而且目前没有资料显示,老牌传统的公司理赔速度比较快,相反一些大公司由于保单数量较多,每年的投诉量也较多。

不过,还是有不少朋友有执念,只想买大公司的产品。今天,就借着老牌保险公司平安保险升级重疾险产品的时间点,和大家聊一聊大公司的重疾险是不是更好。

2019年两款重疾险横向pk

平安福一直以来都是平安保险的王牌产品,最近平安保险对平安福2019进行了升级,推出了平安福2019ⅱ,这款大公司的产品值不值得买?其实,买平安福2019ⅱ,还不如买完美人生守护(尊享版)重疾保险!为什么这么说?看完接下来的测评就懂了。

随着医疗技术越来越先进,大多数重疾都能被治愈。购买单次赔付重疾险,不幸罹患重疾,赔付一次之后,合同就终止了。因此,多次赔付型的重疾险成为市场主流。完美人生守护(尊享版)完胜平安福2019ⅱ,靠的不只是超低的保费和重疾分组赔付,更是中轻症上的超强配置。

1、重疾分组多次赔付pk,完美人生守护(尊享版)获胜

平安福2019ⅱ对重疾不分组,且只能赔付1次,而完美人生守护(尊享版)重疾分6组赔付6次。如果大家不懂这里面的区别,我们就来具体讲一下。

一般情况下,首次罹患重疾后,免疫力等各方面身体机能下降,抵御病菌的能力会变弱。其次,一些疾病的治疗方法本身也会对身体其他器官造成影响。如化疗是用化学药物对体内癌细胞进行抑制,杀死癌细胞,也会损伤正常细胞。身体一旦变弱了,也就更容易生病了。

多次赔付的重疾险,首次罹患重疾后,如果再得病,只要符合条件就还能继续拿到赔款,直到赔付次数用完。对于附带豁免功能的重疾险,首次罹患重疾后,余期保费不需要缴纳,但保障还可以继续。因此,对于想要保障更全面更长久的朋友,配置重疾险时,预算充足的情况下首选多次赔付重疾险。

完美人生守护(尊享版)对重疾进行6次赔付,重疾赔付比例每次赔付递增10%,最高可达150%。

此外,完美人生守护(尊享版)重疾分组也很合理,将110种重疾分成了6组,并将6大高发重疾均匀分配到了前四个组别中,大大增高了重疾的赔付率,对消费者很友好。

除此之外,完美人生守护(尊享版)还对10种少儿特定重疾保额双倍赔付,给孩子特殊的关爱。

上图中的10种疾病,都属少儿极易发生的重疾,一旦罹患治疗费用极高。如果为家里小孩买重疾险,想在同等保费基础上增加更多保额,少儿特定重疾双倍赔付保额的完美人生守护(尊享版)是最优选择。

2、中轻症分组pk,完美人生守护(尊享版)获胜

组多次赔付型的重疾险,能让消费者在较低保费情况下享受到多次赔付的保障。人们购买重疾险时,重点都放在了产品的重疾分组上,可重疾险并不只是保重疾,中轻症也很关键!挑选重疾险不仅要关注重疾分组,还要关注中轻症的赔付情况。

其实目前主流重疾险产品中,轻症保障上一般为25%~40%保额的赔付,而平安福依然达不到这个平均水平。平安福2019ⅱ虽然增加了轻症保障数量,但是在轻症赔付上只有20%保额,差距还是不小。

完美人生守护(尊享版)将一般产品纳入轻症的高发疾病(例如轻微脑中风,慢性肾功能障碍等)纳入到中症中,这意味着间接性提升了这些疾病的赔付保额,对消费者更加友好。而且,中症单次赔付比例高达60%,赔付比例是目前网销重疾险中症赔付的最高比例。

此外,完美人生守护(尊享版)对轻症3次赔付,单次赔付比例高达45%,比例属于行业最高标准。轻症中还增加了原位癌3次赔付。原位癌如果能及时发现,尽早切除或给予其他适当治疗,治愈率可达100%。因此,原位癌多次赔付变得很有必要。

3、保费pk,完美人生守护(尊享版)获胜

同样是50万保额,保终身,20年缴费期,完美人生守护(尊享版)的价格比平安福2019ⅱ一年要便宜5000,如果是计算20年总保费的话,差距将超过25万,这可不是一笔小数目!

再对比前面完美人生守护(尊享版)重疾险在重疾、轻症、中症上的优势,完美人生守护(尊享版)重疾险无论是保障范围、保障力度还是性价比,真的是完胜平安福2019ⅱ。

写在最后

买重疾险,看中的是产品的性价比与保障力度,与保险公司大小没什么关系,与销售点多少没关系,与铺天盖地的广告也没关系。希望大家都能认真选产品,仔细看条款,根据自身需求、投保便利性等因素综合考虑,适合自己的产品才是最好的。如果有投保需求,可以联系梧桐树保险网专业的保险规划师,为大家定制科学合理的投保方案。

2、哪家保险的重疾好:哪家保险公司重疾险最好

想买一份重疾险,哪家保险公司重疾险好?

3、哪家保险的重疾好:应该购买哪家保险公司的重大疾病险比较好?

学霸说保险,专注保险产品测评!国内保险公司哪家强?看这一份2020年的最新排名>>新鲜出炉!中国十大保险公司排名!

哪家保险公司的重疾险好,可以直接看这份榜单:十大值得买的热门重疾险大盘点!

目前我国已经在银保监会注册的正规保险机构一共有240家。这么看来,保险公司倒是蛮多的,但是哪家才是最强的呢?通常要了解最好的保险公司,大概都是想问若需要赔钱,哪家保险公司最有实力。其实关于这个问题,还是要看数据,可以参考这份排名>>2020年最全保险公司偿付能力排名榜

此外,看一个保险公司好还是不好,排第几名,保费收入高不高也是很重要的。我们可以参考银保监会公布的保费排名,因为这相当于一个官方的市场份额排名,会更加客观一点,具体排名看下表就可以了:

看到这里也许有人会问,排名靠前的来来去去就是这几家,然而有的保险公司总是排不到前面,那是实力是不是超级差啊?是不是离倒闭不远了啊!

关于这个问题,大家可以放一百个心。因为能在我们国家成立的每一家保险公司都是实力非常雄厚的,而且成立后银保监会进行严格的监管,主要监管机制如下:

所以就算排在最后一名,在我们国家成立的保险公司,怎么都不会这么快倒闭,反正从改革开放到现在,就没有过保险公司倒闭的案例。

即使有一天确实遇上了保险公司倒闭的情况,担心不必出现,国家会出手的,你之前买的保险仍然能赔付的!详细内容在这一篇文章可以看到>>保险公司破产了,我买的保险怎么办?

4、哪家保险的重疾好:各大保险公司重疾险比较 到底哪家好

学霸说保险,专注保险产品测评!国内保险公司哪家强?这一份排名可以解决你的疑惑>>新鲜出炉!中国十大保险公司排名!

哪款重疾险好?直接看这份榜单:十大值得买的热门重疾险大盘点!

目前我国已经在银保监会注册的正规保险机构一共有240家。保险公司很多,但是最好的是哪家呢?一般要问最好的保险公司是哪家,基本上是想知道国内哪一家保险公司最有赔钱的实力。这个问题要回答的话,看数据就行了,数据不会骗人,像这份排名就是根据数据分析得出的>>2020年最全保险公司偿付能力排名榜

此外,一个保险公司够不够好,可以排名在高位吗,还有保费收入也是一个考量标准。我们可以参考银保监会公布的保费排名,因为这相当于一个官方的市场份额排名,会更加客观一点,想知道详细情况的看下面的表吧:

看到这里或许有的朋友会有这样的想法,貌似排在前列的都是那一批保险公司,可是部分保险公司的排名总是在后面,那么它们是实力很弱吗?该不会很容易出现赔不起倒闭的情况吧!

其实大家不用担心这个的。因为我们国家对于保险公司成立的审批非常严格,而且成立后银保监会进行严格的监管,主要监管机制如下:

由此可得,不管是排第几名的保险公司,在国内成立的保险公司,一般都不会倒闭的,反正从改革开放到现在,就没有过保险公司倒闭的案例。

如果说有有一天,真的有某保险公司撑不住倒闭了,担心不必出现,我们国家层面会出来帮忙的,你的保险还是会有效的!更多具体内容在这一篇文章里面>>保险公司破产了,我买的保险怎么办?

5、哪家保险的重疾好:买消费型重疾险选择哪家保险公司好?

想买一份重疾险,哪家保险公司重疾险好?

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