表外理财:表内理财是什么意思?_表外理财:表外理财是委外吗

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1、表外理财:表内理财是什么意思?

说到理财,很多人认为理财就是钱生钱,比如买房、买黄金、炒股票等。其zd实这些都属于理财的范畴,但严格意义上的理财,其实叫财富管理,也就是科专学合理的规划现在以及未来的资源,做好家庭财务规划,在进行属理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断,防控风险。

2、表外理财:表外理财是委外吗

表外理财就是委外。

表外理财业百务是:(1)资金不统计在资产负债表中,较少受到银监会的监控。

(2)近年由于存款准备金率大幅提升,表外业务扩张剧度烈,造成风险扩大,银监会目前已开始控制其发展。

表外理财产品 是:(1)银行推出的理财产品,基本都是把储户的钱集中起来,做一个回或短或长的投资,资金被转移了!本来的存款(负债)少了,答银行做了理财产品后要在表外科目中体现这一业务,而不能在资产负债中体现,

(2)因为资金转移了不在银行账上!但是产生的收益却在中间业务收入中!

3、表外理财:怎样理解将表外理财纳入MPA考核

银行不仅承担着居民存款、取款、贷款等业务,还会不定期推出一些理财产品,并成为银行的一个重要负债来源。一部分理财产品会体现在资产负债表里,而一部分则不体现在资产负债表里。是否体现为银行负债,取决于银行是否承担风险。简单地说,就是要看银行是否对该笔理财保本。如果实施保本,无论是保本固定收益型还是保本浮动收益型,银行均承担了理财产品的风险,需要归入资产负债表内。当然,这些内容具体体现在表内的哪个科目,不同的银行有不同的处理方法。而非保本理财产品,理论上说,银行则是不需要承担理财本息风险的,银行只是收取代理费或手续费等中间收入,无需计入银行资产负债表。因此,就被称为“表外理财”。

mpa是macro prudential assessment(宏观审慎评估体系)的简称,是一套综合的打分体系,从资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性情况、定价行为、资产质量情况、外债风险情况、信贷政策执行情况等方面对金融机构的行为进行多维度引导。mpa评估的对象,包括商业银行、村镇银行、外资银行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托投资公司等。当然,主要还是针对银行。

为全面准确衡量风险,将表外理财业务纳入mpa是必要的,有助于表外业务健康有序发展。人民银行会加强与金融机构的沟通、引导和风险提示,保证相关工作的平稳过渡,不断健全、完善宏观审慎评估体系。

4、表外理财:如何理解将表外理财纳入测算的新规

mpa评估的对象,包括商业银行、村镇银行、外资银行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托投资公司等,当然,主要还是针对银行。因此,也有人为了简化概念,将mpa理解成在季末考核时考核商业银行的全部资产,也称为对广义信贷类资产的考核。通常情况下,狭义信贷是指银行的贷款行为,广义信贷意指相对传统贷款而言的更大范围的信贷,包含一切以实现承诺为条件的价值运动形式。如果将表外理财纳入mpa广义信贷监测范围,也就意味着今后金融机构通过表内外资产腾挪的方式来规避监管的操作将“难以藏身”。

近日,有多家媒体报道央行宏观审慎评估(mpa)将于今年三季度起将表外理财纳入“广义信贷”指标测算,并预测新规的出台将对债市产生较大冲击。对此,中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示,该消息并不完全准确。目前mpa仍沿用前两个季度的“广义信贷”指标口径,表外理财并未正式纳入广义信贷范围。目前只是做了相关数据搜集、模拟测试等工作。人民银行将根据模拟测算情况,进一步研究把表外理财业务正式纳入广义信贷范围的时机和具体方案,来引导银行加强对表外业务风险的管理。并且,央行会保证mpa中广义信贷口径之间的平稳过渡。

随着国际国内金融形势的变化,近年来,我国商业银行表外业务呈现出较快的增长态势,其蕴含的风险也不容忽视,引人关注。中国人民银行研究局首席经济学家马骏认为,为了更全面准确地衡量风险,将表外理财业务纳入宏观审慎评估是必要的。不仅可以更好地分析银行业务对宏观经济的影响,也能制定出更合理的风险防范制度,有助于促进表外业务健康有序发展。

5、表外理财:银行发行理财产品是表内业务还是表外业务

银行发行理财产品是表外业务。

首先要了解一下表外业务的概念,表外业务是指不体现在资产负债表之内的,银行不承担投资风险,但能给银行带来收益(例如佣金、手续费)的业务。大部分银行选择将债权转移,实现资产从表内到表外的搬运。

表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动,它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表,但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外,还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为"或有负债"和"或有资产"项目,或者叫"或有资产和负债"。

所谓表外业务(off-balance sheet activities,obs),是指商业银行所从事的,按照通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。

表外业务基本途径有:

1、委托贷款:委托人是债权人,主要表现为同业买入返售等。

2、银信、银证、银保合作:合作公司是债权人,主要表现为受益权转让。

3、发行理财产品:投资者是债权人。

4、资产证券化:投资者是债权人,主要通过spv将资产打包成标准化产品(一般是债券)并在市场上挂牌出售。可以看出理财就是表外业务的一种。

扩展资料:

表外业务有狭义和广义之分。

狭义的表外业务指那些未列入资产负债表,但同表内资产业务和负债业务关系密切,并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。通常把这些经营活动称为或有资产和或有负债,它们是有风险的经营活动,应当在会计报表的附注中予以揭示。

狭义的表外业务包括:

(1)贷款承诺,这种承诺又可分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种;

(2)担保;

(3)金融衍生工具,如期货、互换、期权、远期合约、利率上下限等;

(4)投资银行业务,包括证券代理、证券包销和分销、黄金交易等。

广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务,还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动,所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。按照巴塞尔委员会提出的要求,广义的表外业务可分为两大类:一是或有债权(债务),即狭义的表外业务。

二是金融服务类业务,包括:

(1)信托与咨询服务;

(2)支付与结算;

(3)代理人服务;

(4)与贷款有关的服务,如贷款组织、贷款审批、辛迪加贷款代理等;

(5)进出口服务,如代理行服务、贸易报单、出口保险业务等。

通常我们所说的表外业务一般是指狭义表外业务。

1.担保类业务,是指商业银行接受客户的委托对第三方表外业务承担责任的业务,包括担保(保函)、备用信用证、跟单信用证、承兑等。

2.承诺业务,是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。

3.金融衍生交易类业务,是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币(包括外汇)和利率的远期、掉期、期权等衍生交易业务。

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